Palūkanų normos yra neišvengiamos, tačiau – patikėkite ar ne – įmanoma jas tam tikru mastu apskaičiuoti. „Excel“ turi funkciją, kuri padės.

Palūkanų normos yra esminė jūsų finansų dalis, nesvarbu, ar tvarkote paskolas, ar santaupas. Šios normos nustato, kiek laikui bėgant mokėsite už paskolą arba uždirbsite iš santaupų.

„Excel“ funkcija RATE yra įrankis, galintis padėti tiksliai apskaičiuoti šiuos tarifus, todėl finansų planavimas ir sprendimų priėmimas tampa lengviau valdomi. Paskolų ir santaupų palūkanų normų skaičiavimai yra vienodi, tik šiek tiek pakeičiama, kas kam skolingas.

Paskolų ir santaupų palūkanų normų supratimas

Prieš gilindamiesi į „Excel“ RATE funkcijos subtilybes, išsiaiškinkime, kuo skiriasi paskolų ir taupomųjų sąskaitų palūkanų normos.

  1. Paskolos palūkanų normos: Kai skolinatės pinigus, palūkanų norma parodo skolinimosi išlaidas. Ji išreiškiama procentais nuo pagrindinės pasiskolintos sumos ir pridedama prie pradinės skolos sumos. Didesnės paskolos palūkanų normos reiškia, kad per visą paskolos laikotarpį mokėsite daugiau.
    2. instagram viewer
  2. Taupymo palūkanų normos: Kita vertus, kai įnešate pinigus į taupomąją sąskaitą, palūkanų norma lemia, kiek jūsų pinigai padidės laikui bėgant. Ši norma išreiškiama procentais, o uždirbtos palūkanos paprastai reguliariai pridedamos prie jūsų santaupų.

Taupymo sąskaita iš esmės yra paskolos sąskaita, išskyrus tai, kad jūs skolinate pinigus bankui, o bankas jums dabar skolingas. Todėl kuo ilgiau jūsų santaupos bus banke, tuo daugiau bankas jums bus skolingas.

Funkcija RATE

RATE yra įmontuotas finansinė funkcija Excel skirta palūkanų normoms apskaičiuoti remiantis kitais žinomais finansiniais veiksniais. Štai sintaksė:

=RATE(nper, pmt, pv, [fv], [type], [guess])

Funkcijai reikalingi trys pagrindiniai argumentai:

  • NPER (laikotarpių skaičius: Tai rodo bendrą mokėjimo laikotarpių skaičių, kuris gali būti mėnesiai, metai ir kt.
  • PMT (mokėjimas): Tai periodinis mokėjimas, atliktas arba gautas per kiekvieną laikotarpį, kuris gali būti neigiamas paskoloms (mokėjimams) arba teigiamas santaupoms (indėliams).
  • PV (dabartinė vertė): Tai yra pagrindinė suma, pradinė susijusi pinigų suma.

Be šių, funkcija RATE turi tris pasirenkamus argumentus:

  • FV (ateities vertė): Tai yra norima būsima investicijos ar paskolos vertė. Jei paliksite tuščią, RATE imsis skaičiuoti paskolos palūkanas ir nustatys FV į nulį.
  • Tipas: Tai rodo, kada turi būti sumokėti mokėjimai. Numatytoji reikšmė yra 0, tai reiškia, kad mokėjimai atliekami pasibaigus laikotarpiams. 1 reiškia, kad mokėjimai sumokami kiekvieno laikotarpio pradžioje.
  • Atspėk: Jūsų spėjimas, kokia bus palūkanų norma. Tai suteikia pradinį tašką RATE funkcijai. Pagal numatytuosius nustatymus funkcija daro prielaidą, kad tai yra 10.

Funkcija RATE pagal šiuos parametrus apskaičiuoja palūkanų normą, reikalingą nurodytai būsimai vertei pasiekti. Funkcija RATE grąžina fiksuotą palūkanų normą ir negali apskaičiuoti sudėtines palūkanas.

Jei pirmą kartą naudojate „Excel“ finansus, geriausia pradėti nuo NPER funkcijos, kad suprastumėte paskolų ir santaupų mokėjimo laikotarpius.

1 pavyzdys: Paskolos palūkanų normos apskaičiavimas

Tarkime, kad svarstote apie 10 000 USD paskolą su 200 USD mėnesinėmis įmokomis 5 metams ir norite sužinoti palūkanų normą. Paskoloms PMT, NPER ir PV bus atitinkamai neigiama mėnesinių įmokų suma, mėnesinių įmokų skaičius ir paskolos suma.

Norėdami greitai apskaičiuoti tokios paskolos palūkanų normą, galite naudoti funkciją RATE:

=RATE(E3, D3, A3)

Rezultatas bus mėnesinė palūkanų norma. Norėdami gauti metinį tarifą, galite jį padauginti iš 12:

=RATE(E3, D3, A3)*12

2 pavyzdys: Taupymo palūkanų normos apskaičiavimas

Įsivaizduokite, kad planuojate sutaupyti 5000 USD kas mėnesį įmokėdami 100 USD 3 metus po pradinio 200 USD įnašo. Šiuo atveju turite keturis argumentus: PMT, NPER, PV ir FV. Tai bus atitinkamai neigiama mėnesinės įmokos suma, mėnesinių įmokų skaičius, neigiamas pradinis įnašas ir taupymo tikslas.

Norėdami sužinoti palūkanų normą, reikalingą jūsų taupymo tikslui pasiekti, galite naudoti RATE funkciją taip:

=RATE(E3, D3, B3, A3)

Tai suteiks jums mėnesinę palūkanų normą. Padauginkite jį iš 12, kad gautumėte metinę normą:

=RATE(E3, D3, B3, A3)*12

Stebėkite savo finansus naudodami „Excel“ funkciją RATE

„Excel“ funkcija RATE yra vertinga priemonė visiems, kurie susiduria su paskolomis ar santaupomis. Tai supaprastina sudėtingus palūkanų normų skaičiavimus ir leidžia priimti pagrįstus finansinius sprendimus.

Suprasdami, kaip naudotis šia funkcija, galėsite kontroliuoti savo finansinę ateitį, nes būsite gerai informuoti apie įkainius, turinčius įtakos jūsų pinigams. Nesvarbu, ar skolinatės, ar taupote, „Excel“ RATE funkcija yra esminė jūsų finansinių priemonių rinkinio priemonė.