Key Takeaways
- Kriptovaliutų skolinimas ir skolinimasis gali būti atliekami centralizuotose arba decentralizuotose platformose, kurių kiekviena turi savo privalumų ir procesų.
- Kriptografinio skolinimo ir skolinimosi privalumai apima žemas palūkanų normas, platų turto pasirinkimą ir nereikalaujančias kredito patikras.
- Tačiau yra ir trūkumų, į kuriuos reikia atsižvelgti, pavyzdžiui, nepastovus turtas, šešėlinės platformos ir reguliavimo trūkumas kriptovaliutų pramonėje.
Per pastarąjį dešimtmetį kriptovaliutų pramonė tiek išplėtota, kad nebėra vien tik pirkimas ir pardavimas. Dabar yra tiek daug finansinių paslaugų, pritaikytų DeFi sričiai, įskaitant skolinimą ir skolinimąsi. Bet ar saugu skolinti ir skolintis kriptovaliutą, ar yra trūkumų?
Aptarkime kriptovaliutų skolinimo ir skolinimosi privalumus ir trūkumus, kad pamatytume, ar ši finansinė galimybė jums tinka.
Kaip skolinate ir pasiskolinate kriptovaliutą?
Kriptovaliutų skolinimas ir skolinimasis galima atlikti centralizuotoje arba decentralizuotoje platformoje. Tokios biržos kaip Binance siūlo kriptovaliutų paskolas, tačiau tokie projektai kaip MakerDAO siūlo panašias galimybes.
Kripto skolinimasis ir skolinimas centralizuotoje platformoje
Pradėkime nuo centralizuoto maršruto.
Centralizuotose platformose viena žmonių grupė paprastai kontroliuoja, kas vyksta. Savo paskyroje galite laisvai naudoti visas norimas funkcijas, tačiau funkcijų pridėjimas ir pašalinimas, duomenų naudojimas ir klientų patirtis priklauso nuo daugelio aukštesnių funkcijų. Socialinės žiniasklaidos svetainės, tokios kaip „Facebook“ ir „Instagram“, veikia taip pat.
Kada tu pasiskolinti kriptovaliutą centralizuotoje platformoje, pvz., „Binance“., paprastai galite rinktis iš daugybės turto, kurį norite pasiskolinti, tačiau norint paimti paskolą turėsite pateikti pakankamai užstato. „Binance“ apskaičiuoja, kiek užstato jums reikia įnešti, naudodama formulę „Loan to Value“, nes kriptovaliutos skiriasi viena nuo kitos kainomis ir nuolat svyruoja. Jei paskolos vertės skaičius yra didelis, paskolintas turtas yra rizikingesnis, tai reiškia, kad reikia daugiau užstato.
„Binance“ siūlo daugiau nei 25 skirtingus skolinimosi turtus – nuo Bitcoin ir Ethereum iki Filecoin ir Monero. Kai skolinasi iš šios platformos, Binance rūpinasi jūsų užstatu. Taip pat galite skolinti „Binance“ ir kitose centralizuotose platformose ir gauti lėšų. Galite tinkinti, kuriam laikui norite skolinti ir kokį turtą norite skolinti.
Kripto skolinimasis ir skolinimas decentralizuotoje platformoje
Taigi, kaip veikia decentralizuotas kriptovaliutų skolinimas ir skolinimasis?
Ant decentralizuoto kriptovaliutų skolinimo platforma, joks subjektas nėra atsakingas, o energija ir duomenys paskirstomi tinkle tarp mazgų (ar atskirų kompiuterių). Kai skolinatės arba skolinate kriptovaliutą decentralizuotame tinkle, nesusiduriate su vienu subjektu ar asmeniu. Greičiau skolintojai įneša lėšas į fondą, iš kurio lėšos bus paimamos ir laikinai paskolinamos skolininkams.
Decentralizuotos platformos reikalauja, kad vartotojai įneštų užstatą, kad apsidraustų nuo kainų kritimo skolinimo laikotarpiu. Priklausomai nuo naudojamos platformos, pasikeis užstato, kurį galite įnešti, tipas, taip pat turto, kurį galite paskolinti, tipas. Labiausiai paplitęs turtas DeFi skolinimo platformoje yra Ethereum, Dai, Tether, USD Coin ir Bitcoin. Negalite įnešti tradicinių pinigų kaip užstato, nes DeFi platformos dirba tik su decentralizuotu turtu.
Nesvarbu, ar skolinatės naudodami centralizuotą ar decentralizuotą platformą, atminkite, kad užstatas bus paimtas iš jūsų, jei negrąžinsite paskolos.
Kaip skolintojas, galite uždirbti nedidelį pelną suteikdami lėšų DeFi arba CeFi skolinimo fondui. Jūsų uždirbama suma skirsis priklausomai nuo to, kiek laiko skolinsite lėšas.
Kriptografinio skolinimo ir skolinimosi privalumai
Pradėkime nuo kriptovaliutos skolinimo ir skolinimosi privalumų, kad pamatytume, ką ji gali jums pasiūlyti.
1. Žemos palūkanų normos
Vienas sunkiausių dalykų imant paskolą yra toleruoti dideles palūkanų normas. Paskolų bendrovės dažnai pelno iš palūkanų normų, todėl nenuostabu, kad jos padidins palūkanas, kad gautų didesnę grąžą. Įprasta paskolų bendrovė taikys maždaug 10 procentų palūkanų normą, tačiau ji gali padidėti iki bet kokio dydžio, kol asmuo pasirašys sutartį.
Kriptovaliutų platformose palūkanų normos paprastai būna mažesnės, net jei naudojate centralizuotą platformą. „Binance“ palūkanų normos skiriasi priklausomai nuo skolinamo turto, tačiau jos gali siekti net 0,95 proc. Kainos taip pat skirsis priklausomai nuo to, ar norite stabilios ar lanksčios figūros – tai priklauso nuo jūsų.
Decentralizuotose platformose palūkanų normos gali nukristi iki dviejų procentų, bet gali padidėti iki dvigubų skaičių. Vėlgi, viskas priklauso nuo skolinamo turto.
Kad ir kaip būtų, kriptovaliutų skolinimo palūkanų normos vis dar yra mažesnės nei tos, kurios susijusios su tradiciniu skolinimu.
2. Platus turto pasirinkimas
Kai skolinsitės iš vietinio banko, greičiausiai galėsite rinktis tik iš savo šalies nacionalinio konkurso. Tačiau skolindamiesi kriptovaliutą paprastai turėsite platų įvairių monetų ir žetonų pasirinkimą. Bitcoin ir Ethereum yra įprasti kriptovaliutų skolinimo platformose, tačiau viskas tuo nesibaigia. Taip pat galite pasiskolinti mažiau žinomą turtą, taip pat stabilias monetas.
Tai taip pat naudinga skolintojams. Jei turite turtą, kurį norite paskolinti, galbūt galėsite rasti DeFi platformą, kuri nori jūsų lėšų.
Štai „DeFi“ skolinimo platformų ir jų priimto skolinimo ir skolinimosi turto sąrašas:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- Junginys: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Kreivės finansai: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Jei pasirinksite labai universalią platformą, galėsite skolinti kelis turtus vienu metu ir taip padidinti savo grąžą.
3. Jokių kredito patikrinimų
Kai imate paskolą iš tradicinio banko, pirmiausia reikia atkreipti dėmesį į jūsų kredito balą. Jei jūsų balas nukris žemiau minimalių reikalavimų, jūs negalėsite gauti paskolos arba galėsite ją gauti tik su didelėmis palūkanomis.
„DeFi“ skolinimo platformose jums nereikės atlikti kredito patikros norint pasiskolinti lėšų, todėl paskolą imti bus lengviau. Tačiau vis tiek turėtumėte būti atsargūs skolindamiesi pinigų, nes turėsite juos grąžinti su palūkanomis.
Kriptografinio skolinimo ir skolinimosi trūkumai
Nors kriptovaliutų skolinimas turi keletą puikių privalumų, taip pat reikia atsižvelgti į keletą trūkumų.
1. Nepastovus turtas
Kripto turtas iš prigimties yra nepastovus, o tai reiškia, kad nė vienos monetos ar žetono kaina ilgai nesikeičia. Jei pasiskolinate turtą ir įnešto užstato vertė sumažėja, turėsite įnešti daugiau to užstato, kad pasiektumėte ankstesnę nurodytą vertę. Galbūt neturėsite pakankamai lėšų šiam užstatui padidinti, todėl negalėsite įteisinti savo paskolos. Šiuo metu turėsite grąžinti pasiskolintas lėšas.
2. Šešėlinės platformos
Kriptovaliutų pramonė tapo nusikaltėlių prieglobsčiu. Nesvarbu, ar prekiaujate, investuojate, skolinatės ir skolinate, visada rizikuojate būti piktavališkų veikėjų taikiniais.
Kalbant apie kriptovaliutų skolinimąsi šešėlinėje svetainėje, jūsų gali būti paprašyta įnešti didelę užstato sumą, kuri gerokai viršija skolinamo turto vertę. Arba piktybiški operatoriai gali padidinti palūkanų normas, todėl mokėsite neįtikėtinai didelį mokestį, kad skolintumėte lėšas, kurios kitur kainuotų mažiau.
Jei nuspręsite skolinti pinigus šešėlinėje platformoje, tų lėšų galite niekada nebepamatyti. Kenkėjiška platforma gali paimti turtą, kurį įnešate į skolinimo fondą, perkelti jį į kitą vietą ir tada išeiti. Norite būti tikri, kad DeFi platforma, iš kurios skolinatės arba kuriai skolinate, yra teisėta ir turi ilgą teigiamų atsiliepimų ir atsiliepimų sąrašą.
3. Reguliavimo trūkumas
Skirtingai nuo tradicinio finansų sektoriaus, kriptovaliutų pramonė turi nueiti ilgą reguliavimo kelią. Buvo priimti tam tikri įstatymai, susiję su kriptovaliuta, su ateinančiais metais tikimasi daugiau apribojimų, tačiau vis dar yra daug teisinių spąstų, dėl kurių investuotojai ir prekybininkai rizikuoja.
Kripto paskola neturi tokio paties draudimo ir užstato kaip tradicinė paskola. Neturėsite oficialaus banko, kuris palengvintų paskolą, o jūsų užstatas nėra 100 procentų apsaugotas.
Tai taip pat yra minusas kriptovaliutų skolintojams. Jei paskolinsite kriptovaliutą ir platforma taps šešėline arba pažeidžiama kibernetinių atakų, galite prarasti visą savo turtą be jokio atgavimo būdo.
Ar turėtumėte skolinti ar skolintis kriptovaliutą?
Jei norite pasiskolinti kriptovaliutą, geriausia įsitikinti, kad turite rimtą priežastį. Nenorite deponuoti naudingo turto ir mokėti palūkanų normų, jei neturite realaus poreikio skolintis lėšų. Bet jei jums reikia turėti kriptovaliutų, bet nenorite pirkti lėšų nuolatinei nuosavybei, skolinimasis teisėtoje platformoje gali būti naudingas.
Jei turite kriptovaliutą, su kuriuo nieko nedarote, ir nenorite parduokite jį, paskolindami fondui, galėsite gauti finansinės naudos iš savo lėšų, jų neleisdami eik. Tiesiog įsitikinkite, kad jūsų naudojama platforma yra teisėta ir saugi.
Apskritai, kriptovaliutų skolinimas ir skolinimasis yra mišrus privalumų ir trūkumų rinkinys, todėl prieš ką nors įsipareigodami labai svarbu tai atsiminti.
