Ar turėtumėte pasitikėti dirbtiniu intelektu kaip ChatGPT ir Bard dėl finansinių patarimų?

Key Takeaways

• AI sistemos suteikia pranašumų priimant finansinius sprendimus, analizuodamos didžiulį duomenų kiekį, pateikdamos įžvalgas ir pašalindamos emocinį šališkumą. Jie teikia patogias ir ekonomiškas finansines konsultacijas.
• Tačiau pasikliauti vien AI teikiant finansines konsultacijas turi trūkumų. AI negali suprasti individualių finansinių situacijų ir tikslų, gali turėti klaidų, stokoja emocinės paramos ir neatsižvelgia į platesnius gyvenimo įvykius.
• Prieš pasitikėdami dirbtinio intelekto finansinėmis konsultacijomis, reikia atsižvelgti į jūsų finansinės padėties sudėtingumą, rizikos tolerancija, emociniai poreikiai, sąnaudų sumetimai ir mišraus požiūrio, jungiančio dirbtinį intelektą ir žmogų, galimybė patarimas. Naudojant generatyvųjį AI patariama būti atsargiems.

Investuotojai nori lengvos išeities, kai kalbama apie finansines konsultacijas. Šiais laikais jie remiasi dirbtinio intelekto modeliais, kad padėtų orientuotis į savo investicijas. Bet ar turėtum pasikliauti tokiomis technologijomis už savo sunkiai uždirbtus pinigus?

Norėdami atsakyti į šį klausimą, pasigilinkime į AI sudėtingumą finansų sektoriuje, pasverdami privalumus ir trūkumus, kad galėtumėte nuspręsti, ar pasitikėti šiais skaitmeniniais patarėjais.

Ar turėtumėte pasikliauti AI finansiniais patarimais?

Prieš pereidami prie specifikos, išbandykite pažangią technologiją, kad pamatytume, ar trys generatyvūs AI įrankiai, Google Bard AI ir OpenAI GPT-3.5 (nemokamas) ir GPT-4, gali padėti diversifikuoti investicijų portfelį, kuriame yra skirtingų turto klasių.

Bandymui parašiau raginimą, kuriame rašoma:

Esate finansų ekspertas AI, sukurtas optimizuoti 20 000 USD dydžio portfelį, kurį reikia skirti tokiam turtui: pasauliniam akcijų ETF, obligacijų ETF, žaliavoms ir kriptovaliutų ETF. Atlikite „Sharpe“ santykio metrikos portfelio optimizavimą ir pateikite išvestį procentinio paskirstymo prasme.

Sharpe koeficientas paprastai apskaičiuojamas taip: Sharpe koeficientas = (turto grąža – nerizikinga norma) / turto nepastovumas. Tai dažniausiai finansų srityje naudojama metrika, padedanti investuotojams įvertinti investicijos ar portfelio grąžą pagal riziką.

Google Bardo atsakymas:

„Google“ AI modelis sutelkia dėmesį į ilgalaikio investavimo, portfelio subalansavimo ir jo diversifikavimo svarbą. Toliau pažiūrėkime apie ChatGPT modelių rezultatus – GPT-3.5 (nemokama versija) ir GPT-4 (mokama prenumerata).

„ChatGPT-3.5“ atsakymas:

ChatGPT-4 atsakymas:

Net naudojant ChatGPT modelius, dėmesys sutelkiamas į ilgalaikį aspektą. Visais atvejais portfelio paskirstymas yra skirtas maksimaliai padidinti Sharpe koeficientą, išlaikant diversifikuotą portfelį.

Pasaulinis akcijų ETF veikia pasaulinėje akcijų rinkoje, kuri istoriškai teikė didžiausią grąžą per ilgą laikotarpį. Obligacijų ETF suteikia fiksuotų pajamų turtą, siūlydamas mažesnę grąžą ir nepastovumą. Žaliavų ETF suteikia biržos prekių pozicijų, kurios gali pasiūlyti apsaugą nuo infliacijos. Kriptovaliutų ETF suteikia galimybę patekti į kriptovaliutų rinką, kuri yra nauja ir nepastovi turto klasė.

Tačiau situacija gali pasikeisti. Tai reiškia, kad tradicinės ar net besiformuojančios turto klasės gali iškovoti pergales ir pasiūlyti didesnę grąžą, priklausomai nuo rinkos sąlygų. Priešingai, galimas finansų rinkos žlugimas gali sunaikinti jūsų pelną.

Supratimas apie AI augimą finansų srityje

Dirbtinis intelektas pastaraisiais metais visiškai pakeitė finansų pramonės veiklą. Dirbtinis intelektas naudoja savo didelius mokymo duomenis ir didžiulę apdorojimo galią, kad greitai peržiūrėtų daugybę informacijos, išsiaiškintų modelius ir netgi nuspėtų dalykus, kuriuos anksčiau galėjo padaryti tik žmonės. Dėl to AI sukūrė asmeninio augimo įrankius tikrai populiarus tarp kasdienių žmonių, įskaitant finansus.

Tačiau prieš bandant naudoti dirbtinio intelekto įrankius finansinėms konsultacijoms, svarbu suprasti su tuo susijusias geras ir galimas problemas.

Finansinių patarimų pasitikėjimo AI privalumai

Dirbtinio intelekto modelių naudojimas turi tam tikrų privalumų, kurie gali būti naudingi vartotojams.

Dirbtinio intelekto (DI) sistemos suteikia daug privalumų priimant finansinius sprendimus. Jų meistriškumas slypi duomenimis pagrįstoje analizėje, leidžiančioje tinkamai apdoroti didžiulius finansinių duomenų kiekius, išnagrinėti rinkos tendencijas ir išskaidyti ekonominius rodiklius. Šis analitinis meistriškumas įgalina juos pateikti įžvalgų, kurios gali nepastebėti žmogaus patarėjo.

Be to, dirbtinio intelekto platformos išsivaduoja nuo darbo valandų apribojimų ir siūlo prieinamumą visą parą. Tai reiškia, kad galite patogiai gauti finansines konsultacijas, kai tik jos prireiks, nereikės planuoti susitikimų ar laukti atgalinių skambučių.

Kitas svarbus AI pranašumas šiame kontekste yra jo gebėjimas pašalinti emocinį šališkumą. Žmogaus emocijos dažnai užtemdo sprendimą renkantis finansinius sprendimus. Tačiau dirbtinio intelekto sistemos, tokios kaip „ChatGPT“ ir „Bard“, savo rekomendacijas grindžia tik duomenimis, taip pašalindamos emocinį šališkumą, kuris gali lemti impulsyvius ar neracionalius sprendimus. Šis racionalus požiūris pagerina teikiamų patarimų kokybę.

Galiausiai, dirbtinio intelekto teikiamos finansinių konsultacijų paslaugos dažnai yra ekonomiškai efektyvi alternatyva tradiciniams patarėjams žmonėms. Dėl jų prieinamumo aukštos kokybės finansinės konsultacijos yra prieinamos platesniam asmenų ratui. Iš esmės dirbtinis intelektas ne tik padidina analitinius finansinių sprendimų priėmimo gebėjimus, bet ir siūlo patogumas, objektyvumas ir ekonomiškumas, galiausiai keičiantis finansinių konsultacijų aplinką paslaugos.

Tokie pranašumai gali būti pagrindinės investuotojų pasitikėjimo priežastys. Tiesą sakant, 2023 m. rugpjūčio 22 d. paskelbtame pranešime Sertifikuota finansų planuotojo taryba, 31 procentas JAV įsikūrusių investuotojų svarstytų vadovautis dirbtinio intelekto sugeneruotais finansiniais patarimais, nepatikrinus jų su kitu šaltiniu.

Tyrimo metu buvo apklausta daugiau nei 1100 suaugusiųjų, siekiant parodyti investuotojų bendrą komfortą pasitikint AI nepatikrinus informacijos. Apklausa rodo, kad dirbtinis intelektas gali turėti įgūdžių, leidžiančių investuotojams parodyti finansinį sumanumą. Tai pasakius, AI taip pat turi tam tikrų spąstų.

Pasitikėjimo dirbtinio intelekto modeliais finansinių patarimų trūkumai

Pasitikėjimas dirbtiniu intelektu, pvz., „ChatGPT“ ir „Bard“, teikiant finansines konsultacijas gali būti dviašmenis kardas, todėl reikia atsižvelgti į reikšmingus trūkumus.

Pirma, šios AI sistemos negali iš tikrųjų suprasti jūsų unikalios finansinės padėties ir tikslų. Jie veikia pagal algoritmus ir istorinius duomenis, todėl jų rekomendacijos gali neatitikti jūsų poreikių. Finansiniai sprendimai yra labai asmeniški, o visiems tinkantis požiūris gali lemti prastus rezultatus.

Kitas svarbus trūkumas yra klaidų galimybė. AI sistemos nėra apsaugotos nuo trikdžių ar netikslumų. Pasikliaudami vien AI patarimais be patikrinimo galite susidurti su didele finansine rizika. Paprasta duomenų klaida arba neatsižvelgimas į netikėtus rinkos įvykius gali sukelti didelių nuostolių.

Be to, AI neteikia emocinės paramos. Finansiniai sprendimai gali kelti įtampą, o dirbtiniam intelektui trūksta empatijos ir žmogiško prisilietimo, kurį gali suteikti žmogaus finansų patarėjas. Kartais jums reikia su kuo nors pasikalbėti, ypač neramiais rinkos laikais.

Galiausiai, AI sistemos negali pateikti platesnio jūsų finansinio gyvenimo konteksto. Gyvenimo įvykiai, tokie kaip santuoka, gimdymas ar išėjimo į pensiją planai, gali labai paveikti jūsų finansinius sprendimus. AI gali nesuvokti šių niuansų, todėl jums bus suteikta patarimų, kurie neatsižvelgia į jūsų bendrą situaciją.

5 veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti prieš naudojant AI finansiniams patarimams

Apskritai sprendimas pasitikėti AI finansinėmis konsultacijomis galiausiai priklauso nuo jūsų aplinkybių ir pageidavimų. Štai keletas veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti:

1. Jūsų finansinės padėties sudėtingumas: Jei jūsų finansinė padėtis yra gana paprasta, AI gali pakakti pagrindinėms gairėms. Tačiau, jei jūsų aplinkybės yra sudėtingesnės, jums gali būti naudinga niuansų įžvalga, kurią gali pateikti žmogaus patarėjas.
2. Rizikos tolerancija: Jūsų tolerancija rizikai vaidina lemiamą vaidmenį priimant finansinius sprendimus. AI sistemos gali nevisiškai suprasti jūsų rizikos apetitą, todėl jei tai yra esminis veiksnys, gali būti protinga pasikonsultuoti su žmonių ekspertu.
3. Emociniai poreikiai: Ar jums reikalinga emocinė parama ir patarimas sprendžiant finansinius reikalus? Jei taip, žmogaus patarėjas gali pasiūlyti empatiją ir užtikrintumą, kurio AI trūksta.
4. Išlaidų svarstymai: Dirbtinio intelekto pagrįstos finansinės konsultacijos dažnai yra ekonomiškesnės nei žmonių patarėjai. Jei jūsų biudžetas mažas, AI gali būti praktiškesnis pasirinkimas.
5. Hibridinis požiūris: Apsvarstykite galimybę taikyti mišrų metodą, derindami AI patarimus su retkarčiais konsultacijomis su finansų patarėju. Tokiu būdu galite pasinaudoti duomenimis pagrįsta AI analize ir personalizuotomis žmogaus eksperto įžvalgomis.

Tai nemažas sąrašas, tačiau jis gali padėti jums pradėti.

Visada būkite atsargūs naudodami generuojamąjį AI

Visada turėtumėte atsiminti, kad nors dirbtinis intelektas turi privalumų, aklai juo pasitikėti finansiniais patarimais yra rizikinga. Labai svarbu atsargiai žiūrėti į AI rekomendacijas, atsižvelgti į jo apribojimus ir idealiai papildyti jį su žmogaus kompetencija, kuri gali suteikti asmeninių, emociškai palaikančių ir kontekstą atitinkančių patarimų, pritaikytų jūsų unikalioms finansinėms sąlygoms kelionė.