5 CBDC rizika ir argumentai

Per kriptovaliutų pramonės bumą atsirado daug naujų koncepcijų ir idėjų, viena iš jų – CBDC išleidimas.

Tačiau CBDC susilaukė daug kritikos iš skeptikų, kurie mano, kad tai yra blogos naujienos. Taigi, kokie argumentai pateikiami prieš CBDC ir kodėl tiek daug žmonių yra prieš juos?

Kas yra CBDC?

Prieš pradėdami nagrinėti argumentus prieš CBDC, greitai išsiaiškinkime, kas jie yra ir kaip jie veikia.

A CBDC (centrinio banko skaitmeninė valiuta) yra skaitmeninė valiuta, išleista šalies centrinio banko. Daugeliu atvejų CBDC bus visiškai skaitmeninė šalyje galiojančios teisėtos mokėjimo priemonės (pvz., USD ir GBP) versija. Buvo kalbama apie įvairias šalis, pradėjusias kurti CBDC, įskaitant JAV dolerių vertės CBDC, bet koks čia tikslas?

Keletas šiuolaikinių veiksnių skatina CBDC troškimą, vienas ryškiausių yra mažėjantis fizinių pinigų naudojimas. Šiandien dauguma mūsų naudojasi mokėjimo kortelėmis arba bekontakčiu mokėjimu savo išmaniuosiuose įrenginiuose pirkdami prekes ir paslaugas. Daugelis pardavėjų dabar priima tik mokėjimus kortelėmis arba išmaniaisiais telefonais – ši tendencija išplito COVID-19 pandemijos metu ir po jos.

Kitas veiksnys, skatinantis pro-CBDC pusę, yra apribojimai, su kuriais kai kurie žmonės susiduria naudodamiesi finansinėmis paslaugomis. Net ir mūsų šiuolaikiniame amžiuje ir technologiškai pažengusiose šalyse milijonai žmonių vis dar neturi banko sąskaitos. CBDC galėtų padėti tokiems asmenims išvengti didelių pervedimo mokesčių, ypač tiems, kurie reguliariai siunčia pinigus į užsienį.

Tačiau CBDC jokiu būdu nėra tobuli, ir daugelis nerimauja dėl jų išleidimo ir dėl to, kaip tai paveiks tiek ekonomiką, tiek asmenis.

Taigi, pereikime prie pagrindinių argumentų prieš CBDC.

1. Mažiau anonimiškumo

Prabanga, kuria gali mėgautis visi kriptovaliutų vartotojai, yra padidėjęs anonimiškumas. Kai atliekate kriptovaliutos operaciją, blokų grandinėje rodomas tik jūsų piniginės adresas. Kita vertus, kai atliekate tipinį banko pavedimą, gavėjas ir bankas gali matyti jūsų vardą, pavardę, pervedimo sumą ir kur eina pinigai. Nors kriptovaliutų operacijos yra techniškai pseudoniminės, o ne anoniminės (kadangi jūsų piniginė gali būti naudojama jūsų tapatybei atskleisti), tai apskritai yra geresnis pasirinkimas privatumo atžvilgiu.

Tačiau naudojant CBDC didžioji dalis šio anonimiškumo atimama. Naudojant įprastą kriptovaliutą, kiekviena operacija, kurią atlieka moneta, užregistruojama jos blokų grandinėje. Panašiai, kai asmuo naudoja CBDC operaciją, jį užregistruos jį išdavęs centrinis bankas. Tai reiškia, kad centrinis bankas gali peržiūrėti kiekvieną jūsų atliktą operaciją, kur ją atlikote ir kiek ji buvo verta.

CBDC taip pat turėtų reguliuoti ir stebėti bankai ir vyriausybės, kurios gali norėti kokiu nors būdu nustatyti asmenis, ypač teisiniais atvejais. Tokiu atveju jūsų sandoriai gali būti akimirksniu atsekti iki tikrosios tapatybės, o tai kelia kitą privatumo pavojų.

2. Nevienoda pinigų politika

Šiuo metu centrinių bankų leidžiamoms valiutoms buvo taikoma politika, kuria siekiama paveikti įvairius veiksnius, pvz., palūkanų normas ir infliaciją, arba nuo jų apsidrausti. Tačiau kai CBDC išduodami plačiu mastu, tokią politiką taip pat reikės įgyvendinti.

Tačiau kadangi tradiciniai grynieji pinigai ir CBDC nėra tas pats, greičiausiai atsiras atotrūkis tarp pirmiesiems ir antriesiems taikomos politikos. Be to, jei konkretus centrinis bankas neturi patirties, kad galėtų taikyti tinkamą politiką savo CBDC, arba jis nusistato neteisingus tikslus, gali kilti daugybė problemų. Pavyzdžiui, jei bankas nežino, kaip tinkamai apsidrausti nuo CBDC infliacijos, pragyvenimo išlaidos gali išaugti ir netgi sukelti hiperinfliaciją.

Arba bankas ar vyriausybė gali tiesiog nuspręsti padidinti tam tikro CBDC apyvartą, todėl padidės infliacija. Tai jiems gali būti naudinga, tačiau vidutiniams žmonėms tai greičiausiai sukeltų problemų. Arba bankas gali greitai padidinti arba sumažinti CBDC palūkanų normas, kai to nori. Vėlgi, toks kontrolės lygis gali būti neįtikėtinai žalingas ekonomikai.

3. Fizinių pinigų pašalinimas

Daugelis iš mūsų jau dabar didžiąją laiko dalį atsiskaitydami naudoja mokėjimo korteles ir išmaniuosius įrenginius, tačiau įvedus visiškai virtualias valiutas, fiziniai grynieji pinigai gali visiškai išnykti. Nors daugelis gali tai vertinti kaip privalumą, nes fiziniai grynieji pinigai gali būti lengviau pamesti ar sugadinti ir daugelis pardavėjų jų nepriima, visiškai pašalinus šią mokėjimo formą gali kilti didelių problemų.

Taip yra daugiausia dėl skaitmeninių grynųjų priklausomybės nuo technologijų. Naudojantis fiziniais pinigais reikalingas paprastas keitimas iš rankų į rankas, mokėjimo kortelės ir išmanieji įrenginiai negali veikti be įvairių techninių protokolų, tokių kaip internetas, NFC (artimojo lauko ryšys)ir RFID (radijo dažnio identifikavimas). Jei kuri nors iš šių technologijų susidurs su problemomis, tai gali tiesiogiai paveikti mokėjimus, kuriuos jos palengvina.

Tarkime, kad skaitmeninės piniginės programėlėje įvyko didelė techninė problema, pvz., įsilaužimas ar gedimas. Tai savo ruožtu gali turėti įtakos visiems, kurie naudojasi programėle mokėjimams savo išmaniajame telefone. Kai kurie žmonės gali visiškai pasikliauti savo skaitmeninės piniginės programa ir neturėti fizinių grynųjų pinigų ar mokėjimo kortelių. Tokiu atveju atsiskaityti būtų neįmanoma.

4. Padidintas stebėjimas

Sumažėjus anonimiškumui, taip pat didėja stebėjimas, ir tai yra dar vienas didelis susirūpinimas, susijęs su CBDC. Vyriausybės priežiūra jau yra plačiosios visuomenės nesutarimų taškas, o technologijų atsiradimas kelia susirūpinimą, ar mes visi esame žiūrėjo.

Visiškai virtuali valiuta greičiausiai suteiktų vyriausybėms dar daugiau supratimo apie tai, kaip jūs gyvenate. Kriptovaliutos dažnai yra labai privačios (kai kurios labiau nei kitos), tačiau CBDC gali turėti visiškai naujas duomenų rinkimo, tapatybės tikrinimo ir saugumo priemonių taisykles. Atsižvelgdama į šalies įstatymus, vyriausybė gali norėti gauti prieigą prie visų duomenų, susijusių su asmens CBDC naudojimu, nepaisant jautrumo.

Tai ne tik grėsmė anonimiškumui, bet ir apskritai asmens teisei į privatumą. Žinoma, kai kurios šalys gali nuspręsti savo CBDC laikyti labai privačiais, tačiau šiais šiuolaikiniais laikais, kai stebima Taip įprasta, mažai tikėtina, kad vyriausybė CBDC naudotojams suteiks tokią pačią privatumo prabangą, kokia patinka kriptovaliutų naudotojams. Be to, sunku patikėti, kad vyriausybė neįstrigo toje sultingoje finansinėje informacijoje apie savo piliečius, tiesiog sėdi ten ir lengvai pasiekiama.

5. Padidėjęs elektroninis nusikaltimas

Kylant kriptovaliutų pramonei, padaugėjo su kriptovaliutų susijusių nusikaltimų. Buvo pavogti milijardai kriptovaliutų per kenkėjiškų programų atakas, sukčiavimą, šantažą ar kitaip. Įvedus kitą visiškai skaitmeninę valiutą, nusikaltėliai gali plūsti apgauti tūkstančius ar milijonus asmenų, naudojančių CBDC savo kasdieniame gyvenime.

Žmonėms įpratus naudoti CBDC, tikrai atsiras mokymosi kreivės ir augimo skausmai. Ir būtent šiuo nestabiliu laikotarpiu piktybiški veikėjai gali pasinaudoti, pasinaudodami žmonių žinių stoka ir galimų CBDC projektavimo spragų ar trūkumų. Pavyzdžiui, CBDC gali turėti kodo trūkumą, kuris atveria a saugumo pažeidžiamumas. Ir kai nusikaltėliai sužino apie pažeidžiamumą, įvyks piktybinis išpuolis.

Pavyzdžiui, nusikaltėlis gali apsimesti banku ir įtikinti asmenį pervesti didelę pinigų sumą. Arba nežinanti auka gali būti įviliota atskleisti neskelbtinus duomenis, suteikiant sukčiui prieigą prie savo CBDC paskyros. Daugelis iš mūsų yra susipažinę su tradicinėmis bankų aferomis, tačiau CBDC greičiausiai atvers naujus kelius kibernetiniams nusikaltėliams, o tai gali sukelti sukčiavimo ir vagysčių bangą.

CBDC gali kelti problemų nacionalinėms ekonomikoms

Nors daugelis džiaugiasi CBDC įvedimu visame pasaulyje, čia vis dar yra ko susirūpinti. Susirūpinimas dėl privatumo, kibernetinės grėsmės ir praktinės kliūtys gali paversti CBDC daugiau prakeiksmu nei palaima. turėsime pamatyti, ar taip atsitiks, nes skaitmeninės valiutos bus išleidžiamos ir priimamos plačiau visame pasaulyje.