Kriptovaliutos atsiradimas plačiai vertinamas kaip vienas didžiausių XXI amžiaus žaidimo pokyčių. Dėl pasaulinio masto ir decentralizuotos struktūros ji yra novatoriška finansų sistema, galinti pakeisti finansų sektoriaus praktiką ir suteikti žmonėms daugiau galimybių valdyti savo pinigus.
Tačiau reikia išspręsti kai kuriuos rūpesčius ir iššūkius – vienas iš būdų tai padaryti yra naudoti kriptovaliutų atitiktį.
Kas yra kriptovaliutų atitiktis?
Kriptovaliuta buvo sukurta kovoti su tradicinės finansų sistemos iššūkiais. Tačiau kriptovaliuta nėra tobula, todėl buvo užfiksuota daugybė apgaulingų sandorių, kriptovaliutų elektroninių nusikaltimų ir neteisėto piktnaudžiavimo skaitmeniniu turtu. Dėl to vyriausybės ir reguliavimo institucijos sukūrė kriptovaliutų atitiktį, kad užkirstų kelią šiems nusikaltimams.
Kriptovaliutų atitiktis užtikrina, kad kriptovaliutų investuotojai ir įmonės atitiktų tam tikrus standartus ir reglamentus, skirtus patikrinti finansinių sukčių ir kibernetinių nusikaltėlių veiklą. Šios taisyklės ir standartai skiriasi įvairioms kriptovaliutų nišoms. Tačiau visi atitikties standartai siekia sumažinti sukčiavimą kriptovaliutų srityje.
Kai kurie kriptovaliutų atitikties komponentai yra kova su pinigų plovimu (AML), žinokite savo verslą (KYB), pažinkite savo klientą (KYC), žinokite savo operacijas (KYT), mokesčius ir klientų patikrinimą (CDD).
3 pagrindiniai kriptovaliutų atitikties elementai
Pateikiame trijų esminių kriptovaliutų atitikties komponentų apžvalgą.
1. Kovos su pinigų plovimu (PML) taisyklės
Kriptografijos srityje AML taisyklės draudžia naudoti saugojimo paslaugas ir kriptovaliutų keitimus pinigų plovimo veiklai. Ši politika, įstatymai ir taisyklės trukdo kibernetiniams nusikaltėliams pakeisti neteisėtai įgytus kriptovaliutų žetonus ir turtą grynaisiais.
Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF) nustato pasaulinius AML teisės aktų standartus. 2014 m. FATF paskelbė savo Atnaujintas kriptovaliutų AML vadovas [PDF]. Tada kitos reguliavimo institucijos, įskaitant Europos Komisiją ir Jungtinių Valstijų finansinių nusikaltimų vykdymo tinklą (FinCEN), integravo daugumą FATF AML reglamentų.
kriptovaliutų keitykla, decentralizuotų finansų (DeFi) protokolai, stabilių monetų leidėjai ir geriausios NFT prekyvietės užtikrinti šių AML taisyklių vykdymą. Jie tikrina, stebi ir bando sutrukdyti bet kokias įtartinas operacijas, kurios gali būti susijusios su teroristų finansavimu ar pinigų plovimu.
Štai keletas AML taisyklių:
- Visos kriptovaliutos turi taikyti kriptovaliutų KYC atitiktį rizika pagrįstu būdu. Didelės rizikos profilį turintys asmenys turi taikyti griežtesnius kriptovaliutų KYC atitikties protokolus, o mažos rizikos profilį turintys asmenys gali taikyti lengvesnius KYC protokolus.
- Kripto biržos turi reguliariai stebėti klientus.
- Klientai negali būti politiškai pažeidžiami asmenys (PEP).
- Turi būti reguliariai tikrinama siekiant užtikrinti, kad klientams nebūtų taikomos tarptautinių sankcijų.
2. Pažink savo klientą
Žinokite savo klientų (KYC) nuostatas, kuriose reikalaujama, kad centralizuotos kriptovaliutų platformos nustatytų ir patikrintų naujai registruotus klientus. Tai leidžia kriptovaliutų įstaigai įvertinti, kokią riziką klientas kelia finansinių ir elektroninių nusikaltimų atžvilgiu. Keitimasis be KYC yra vienas iš keletas žiaurios kriptovaliutų platformos požymių.
Tikrinimo proceso metu kriptovaliutų įstaigos renka ir saugo vartotojų asmenį identifikuojanti informacija (PII). Tada jie kruopščiai juos ištiria, kad pašalintų riziką.
Galiausiai šios platformos patvirtina asmenų tapatybę oficialiose duomenų bazėse su informacija apie asmenis, kuriems taikomos sankcijos, ir politiškai paveiktus asmenis.
Kai klientai paskelbiami nerizikingais, jie gauna prieigą prie veiklos kriptovaliutų platformoje. KYC kriptovaliutoje padeda užkirsti kelią tokiai nusikalstamai veiklai kaip pinigų plovimas, mokesčių slėpimas ir teroristų finansavimas.
3. Žinokite savo verslą
Žinokite savo verslą (KYB) yra kriptovaliutų atitikties struktūra, panaši į KYC. Vienintelis skirtumas yra tas, kad KYC yra skirtas asmenims, o KYB - kriptovaliutų verslui.
Naudodamiesi KYB, kriptovaliutų įmonės teisėtai gauna informaciją apie savo klientus ir partnerius. Šio proceso metu renkama informacija apie galutinį tikrąjį verslo savininką (UBO), potencialius partnerius ir klientus tikrinami, o sprendimų priėmėjai, direktoriai, akcininkai, turintys daugiau nei 25 % visų akcijų, ir naudos gavėjai tikrinami proceso metu.
Kriptografijos įmonės taip pat privalo patikrinti verslo vadovų ir savininkų pajamų šaltinį ir tai, ar jie yra politiškai pažeidžiami asmenys, ar jie yra įtraukti į sankcijų sąrašą. Paprastai šios įmonės taip pat turi pateikti išsamų visos savo veiklos aprašymą, vidutinę metinę ir mėnesio apyvartą bei kitą reikalingą teisinę informaciją.
Kokie reglamentai reglamentuoja kriptovaliutą?
Įvairūs pasaulio regionai turi savo reguliavimo institucijas. Kai kurios taisyklės yra panašios, o kitos skiriasi. Štai keletas taisyklių, reglamentuojančių kriptovaliutą.
Finansinių nusikaltimų vykdymo tinklas
Kadangi kriptovaliutos yra tam tikra pinigų forma, Finansinių nusikaltimų vykdymo tinklas (FinCEN) įpareigoja, kad joms būtų taikomos taisyklės. FinCEN siūlo kriptovaliutų paslaugų teikėjų licencijas; tinklas reikalauja, kad jie vykdytų AML atitikties protokolus ir, teikdami ataskaitas, reguliariai registruotų įvykius ir operacijas.
Saugumo ir Keitimo Komisija
Vertybinių popierių ir biržų komisija (SEC) laiko kriptovaliutų grynuosius pinigus, vertybinius popierius ir pinigų ekvivalentus, todėl reikalauja registruoti kriptovaliutų biržas. SEC taip pat įpareigoja, kad asmenys, atliekantys sandorius kriptovaliutomis, laikytųsi atitinkamų SEC taisyklių ir vertybinių popierių įstatymų.
Prekybos biržos prekių ateities sandoriais komisija
Commodity Futures Trading Commission (CFTC) laiko kriptovaliutų žetonus prekėmis, kaip ir auksą bei kitus finansinius produktus, todėl turi taisykles, reglamentuojančias kriptovaliutų operacijas.
Kriptovaliutų atitikties svarba
Kriptovaliutų laikymasis naudingas visoms pramonės suinteresuotosioms šalims, įskaitant klientus, kriptovaliutų įmones, biržas, pinigines ir kriptovaliutų saugotojus.
- Kriptovaliutų laikymasis žymiai sumažino pinigų plovimą, terorizmo finansavimą ir kitus finansinius nusikaltimus bei nesąžiningą veiklą naudojant kriptovaliutą.
- Tai taip pat sumažina įmonių teisinę riziką, naudodama patikimus KYC deramo patikrinimo protokolus.
- Kriptovaliutų atitiktis padidina kriptovaliutų rinkos stabilumą. Kriptovaliutų rinka gali pasikeisti naujienomis apie anoniminius ir nusikalstamus sandorius, turinčius įtakos kriptovaliutų turto kainoms.
- Kriptovaliutų atitiktis suteikia aiškesnį vaizdą apie kriptovaliutų pardavimą ir pirkimą.
- Atsižvelgiant į didžiules kasdienes operacijų apimtis, kriptovaliutų laikymasis palengvina sklandžias operacijas.
Kriptovaliutų atitikties iššūkiai
Kaip ir kiekviena besivystanti naujovė, kriptovaliutų atitiktis yra apkrauta daugybe iššūkių, įskaitant šiuos:
- Turimi jau esami klientų elgesio profiliai yra nepakankami. Labai sunku iš anksto ir nuo nulio išsiaiškinti netipišką ir tipišką asmenų elgesį.
- Kriptovaliutų pramonė yra pilna nuolat atsirandančių technologijų ir tendencijų. Dėl to kyla nuolatinis poreikis nuolat atnaujinti atitikties standartus, siekiant sumažinti pinigų plovimo ir sukčiavimo riziką.
- Sukurti teisės aktus, kad jie atitiktų visų formų kriptovaliutą, yra sudėtinga ir atima daug laiko. Be to, skirtinguose regionuose yra skirtingos reguliavimo institucijos, todėl gali kilti problemų dėl atitikties taisyklių skirtumų.
Kriptografijos atitiktis ne taip skiriasi nuo normos
Pagrindinė kriptovaliutų kūrimo priežastis buvo finansinių operacijų decentralizacijos ir anonimiškumo poreikis. Vyriausybės ir tradicinės finansų institucijos kontroliuoja ir įtakoja, kaip jūs naudojate savo pinigus, taikydamos taisykles ir mokesčius. Tačiau kriptosistema nėra tobula.
Kriptovaliutų atitiktis siekia pašalinti skaitmeninio turto neigiamas puses, tačiau atrodo, kad kriptovaliutų atitiktis kriptovaliutai nugali pagrindinį tikslą. Bandant tobulinti kriptovaliutų pramonę, kriptovaliutų atitiktis siekia kontroliuoti ir paveikti, kaip naudojate savo skaitmeninį turtą.