Ar kartais naršote savo mėgstamą internetinę parduotuvę ir pridedate jums patinkančių prekių? Tada eikite į atsiskaitymo puslapį ir būk... Jūs (hipotetiškai) išleidote nedidelį turtą.
Dabar dalis jūsų nori numesti kai kuriuos daiktus, kad visą likusį mėnesį nesugadintumėte. Tačiau kita jūsų dalis nori viską pasilikti ir už juos sumokėti, nesukeldama jums pavojaus, kad žlugsite. Štai kur „pirk dabar, mokėk vėliau“ yra patogu, bet kaip veikia „pirkite dabar, mokėkite vėliau“ ir ar turėtumėte tai naudoti?
Kas yra Pirkite dabar, mokėkite vėliau?
Pavadinimas viską pasako; pirkite dabar, mokėkite vėliau – tai mokėjimo planas, leidžiantis įsigyti prekes beveik iš karto ir sumokėti už jas vėliau. Mokėjimai dažniausiai atliekami dalimis ir paskirstomi sutartam laikotarpiui.
Jos šaknys siekia pirkimo išsimokėtinai sistemą, kai mokėjimai už didelius pirkinius paskirstomi sutartam laikotarpiui. Mokėjimo parinktis „Pirkite dabar, mokėk vėliau“ yra populiari
daugybė geriausiai įvertintų elektroninės prekybos platformų kurie nori, kad jums būtų „lengviau“ įsigyti jų produktų. Dabar kartu su keli saugūs mokėjimo internetu būdai, dauguma įmonių sutinka pirkti dabar, mokėti vėliau planus naudodami „pirk dabar, mokėkite vėliau“ (BNPL) teikėjai.Kaip veikia „Pirkite dabar, mokėkite vėliau“?
BNPL programos bendradarbiauja su populiariais mažmenininkais ir prekių ženklų pavadinimais, kad atsiskaitant būtų galima mokėti dalimis. Kaip ir kreditinės kortelės, jos paprastai taiko palūkanų normą už jūsų mokėjimą. Tačiau kai kurios platformos siūlo grąžinimo laikotarpį be palūkanų.
Pavyzdžiui, prekė kainuoja 500 USD. Naudodami BNPL galite sumokėti 100 USD užstatą, kad gautumėte prekę. Tada 400 USD likutis bus paskirstytas keturiems mėnesiams, t. y. 100 USD kiekvieną mėnesį.
Jei beprocentinis laikotarpis yra du mėnesiai, antrą ir trečią mėnesius sumokėsite lygiai 200 USD ir palūkanas.
8 privalumai ir trūkumai naudojant Pirkite dabar, mokėkite vėliau
Pirkite dabar, mokėkite vėliau suteikia daug privalumų, tačiau yra ir nemažai minusų.
1. Pro: Laikotarpiai be palūkanų
Mokėti už prekę dalimis dažnai yra brangiau nei mokėti iš karto. Tačiau pasiūlę beprocentinį laikotarpį galite išskaidyti mokėjimus ir įsigyti prekę be papildomų mokesčių.
2. Pro: ramūs kredito kortelių patikrinimai
Gauti patvirtinimą pirkti prekes naudojant BNPL programas yra lengviau nei gauti kredito kortelę. Taip yra todėl, kad BNPL programos neatlieka griežtų jūsų kredito ataskaitos patikrinimų. Atvirkščiai, jie peržiūri jūsų kredito ataskaitą, kad įvertintų jūsų kreditingumą, ir tokie patikrinimai neturi įtakos jūsų kredito balui.
3. Pro: patogu
Negalima paneigti BNPL platformų siūlomo lengvumo ir prieinamumo. Vieno mygtuko paspaudimu galite įsigyti prekę ir sumokėti už jas savo tempu.
4. Pro: lengvas grąžinimo procesas
Mokėti už prekę taip pat paprasta, kaip ir ją įsigyti. Automatiniai išskaitymai iš jūsų sąskaitos atliekami mokėjimo terminą. Taip išvengsite streso, kai einate į banką arba stebite grąžinimo datas ir patys inicijuojate operaciją.
5. Trūkumas: Lengva įsiskolinti
Svarbu atkreipti dėmesį, kad kiekvieną kartą, kai perkate pirkinį dabar, mokėkite vėliau, sukuriate skolą, kurią reikia grąžinti. Nors gali atrodyti, kad kiekvieną mėnesį mokate tik nedidelę sumą už kiekvieną produktą, jei pasinaudosite per daug BNPL mokėjimo planų, galite lengvai įsiskolinti, jei negalite įvykdyti kitų savo įsipareigojimų, pvz., nuomos, hipotekos, namų ūkio sąskaitų, vaikų priežiūros mokesčių ir pan. įjungta.
6. Con: Aukštos palūkanų normos
BNPL programėlės suteikia mokėjimo laikotarpius be palūkanų, tačiau ribotą laiką. Jei negalite atlikti mokėjimo nepasibaigus šiam laikotarpiui, turėsite mokėti palūkanas už likutį ir šie tarifai gali būti didesni nei kredito kortelių.
7. Kon: pavėluoto mokėjimo mokesčiai
Kartais gyvenime atsitinka ir jūs neturite pinigų sumokėti įmoką, kai ji turi būti sumokėta. BNPL programėlės taip pat ją gauna, tačiau jei nesilaikysite pradinės sutarties, turėsite sumokėti delspinigius.
Šie mokesčiai gali kauptis ir turėti įtakos jūsų finansams. Geriausias būdas su jais susidoroti – užtikrinti, kad mokėjimus atliktumėte laiku.
8. Trūkumas: nėra galimybės gauti kredito
Deja, laiku atlikti mokėjimai už prekes, naudojant BNPL programas, neprisideda prie jūsų kredito balo. Taip yra todėl, kad dauguma BNPL platformų veikia nepriklausomai nuo kredito biurų ir nesidalina su jais jūsų mokėjimų istorija.
Tačiau kai kurie praneša apie pavėluotus mokėjimus kredito biurams, o tai kelia pavojų jūsų dabartiniam kredito balui.
4 populiariausi tiekėjai Pirkite dabar, mokėkite vėliau
Yra daug „Pirkite dabar, mokėkite vėliau“ paslaugų teikėjų, tačiau čia yra keturios populiarios BNPL paslaugos, kurias galite naudoti norėdami geriau valdyti savo finansus.
Paypal yra populiari mokėjimo platforma tarp gerai žinomų prekių ženklų ir mažų įmonių. Taigi, naudodami juos kaip BNPL programą, galėsite apsipirkti praktiškai bet kur.
Paypal Mokėti vėliau, skiriasi nuo Paypal kreditas, galima bet kurioje vietoje, kur pasiekiamas „PayPal“. Tačiau jį galite naudoti tik internetu, nes parduotuvėse jo nėra.
Mokėjimai, suskirstyti į keturias dalis („Pay in 4“) yra be palūkanų, o „Mokėti kas mėnesį“ ima palūkanų mokestį (kuris skiriasi tarp vartotojų). Mėnesines įmokas galite paskirstyti iki 24 mėnesių.
Afterpay yra dar viena populiari BNPL platforma, leidžianti nustatyti prekių pirkimo tempą. Visi mokėjimai, atlikti keturiomis ar mažesnėmis dalimis, yra be palūkanų. Jį galima pridėti prie jūsų skaitmeninės piniginės, skirtos atsiskaityti parduotuvėje kaip Apple Pay ir Google Wallet.
Mokėjimas vėliau galimas naudotojams Australijoje, Kanadoje, Naujojoje Zelandijoje, Prancūzijoje, Ispanijoje, Italijoje ir Jungtinėse Amerikos Valstijose.
„Affirm“ turi daug vartotojų ir leidžia atsiskaityti el. prekybos atsiskaitymo svetainėse ir parduotuvėse.
Affirm leidžia matyti, kiek sumokėtumėte už pirkinį keturiomis dalimis be palūkanų, šešių mėnesių įmokų su palūkanomis ir 12 mėnesinių įmokų su palūkanomis.
Jį gali naudoti Australijos, Kanados ir JAV vartotojai.
„Klarna“ yra viena populiariausių pasaulyje „pirk dabar, mokėk vėliau“ paslaugų, leidžianti atsiskaityti parduotuvėje internetu naudojant mobiliąją programėlę ir žiniatinklio naršyklę. Po jūsų pradinio indėlio likutis padalijamas į tris vienodus mokėjimus per šešias savaites be palūkanų.
Klarna vėlavimo mokesčiai yra apriboti iki 25 % jūsų įmokos. Jis prieinamas vartotojams daugiau nei 30 šalių.
Patarimai, kaip naudoti Pirkite dabar, mokėkite vėliau (nepasiskolindami)
BNPL platformos yra puikus būdas labiau kontroliuoti savo finansus. Tačiau naudojant šias programas reikia atsiminti kai kuriuos dalykus.
- Laikykite savo sąskaitą finansuojamą: Jūsų mokėjimai paskirstomi per metų laikotarpį, o pinigų galite pareikalauti bet kuriuo metu. Įsitikinkite, kad savo sąskaitoje visada turite pinigų šiems mokėjimams, kad išvengtumėte vėlavimo mokesčių ir apie tai, kad apie tai nebūtų pranešta kredito biurams.
- Minimalūs pirkiniai: Tikėtina, kad dėl susijaudinimo vienu metu įsigysite kelias prekes, nes galite sau leisti pradinį mokėjimą. Tačiau tai gali greitai suklaidinti stebint kelias mokėjimo datas. Ir jūs rizikuojate išleisti didelę pinigų dalį mokėdami už prekes ateinančias savaites.
- Supraskite, kaip veikia „Pirkite dabar, mokėkite vėliau“.: Turite suprasti, kaip veikia jūsų BNPL teikėjas, kaip paskirstomi mokėjimai, palūkanų normas ir galimus vėlavimo mokesčius, susijusius su pirkimu jų platformoje.
- Biudžetas: Pirkite dabar, mokėkite vėliau Mokėjimo planai atrodo puikūs, tačiau jie naudingi tik tuo atveju, jei vis dar gyvenate pagal savo galimybes. Sukurkite biudžetą, įskaitant BNPL mokėjimus, ir sužinokite, kaip nauji mėnesiniai siunčiami mokesčiai paveiks jūsų įplaukas.
Pirkite dabar, mokėkite vėliau vs. Kreditinės kortelės: kokias naudoti?
BNPL programėlės ir kredito kortelės parduoda jums tą patį pažadą: galimybę nusipirkti prekę dabar ir vėliau už ją sumokėti. Tad kodėl rinktis vieną, o ne kitą?
Turėdami išsamesnį patvirtinimo procesą, kredito kortelės suteikia keletą privalumų, pavyzdžiui, laikui bėgant padidintas kredito limitas ir vartotojų apsauga. Pirkite dabar, mokėkite vėliau platformose šių funkcijų nesiūloma. BNPL programėlės yra greitesnės ir patogesnės, tačiau jų palūkanos didelės.
Veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti renkantis kredito kortelę ar BNPL programą:
- Pirkimo suma
- Grąžinimo laikotarpis
- Mokėtinos palūkanos
- Galimas poveikis kredito balui
Nepamirškite, kad nesumokėję kredito kortelės arba pirkdami dabar planą, mokėkite vėliau, galite neigiamai paveikti jūsų kredito balą ir pakenkti jūsų galimybėms gauti kitą paskolą ateityje.
Neapsiskolinkite
Nesvarbu, ar bandote išsiversti, ar užsidirbate pinigų, malonu žinoti, kad galite mėgautis preke, neišsiskėtę visos sumos vietoje. Prieš nuspręsdami, kokią mokėjimo formą naudoti, būtinai supraskite su tuo susijusias pasekmes ir vadovaukitės gairėmis, kad galėtumėte kuo geriau išnaudoti savo patirtį.
