Elektrinės transporto priemonės turi daug pranašumų, palyginti su ICE (vidaus degimo varikliu) automobiliais, įskaitant tylesnį vairavimą ir tausojimą aplinkai. Tačiau elektrinės transporto priemonės avarijos metu veikia beveik identiškai.
Todėl, jei turite elektromobilį, jūsų draudimo pasirinkimas yra svarbus. Kai kurios draudimo rūšys yra teisiškai privalomos, o kitos tiesiog apsaugo jūsų banko likutį nuo nereikalingų nuostolių. Viena iš draudimo rūšių, kurios daugelis žmonių nepastebi, yra garantuoto turto apsaugos (GAP) draudimas.
Išsiaiškinkime, kas yra GAP draudimas ir ar jo reikia jūsų EV.
Kas yra GAP draudimas?
GAP draudimas yra neprivaloma draudimo rūšis, skirta apsaugoti jus, jei jūsų automobilis būtų sugadintas arba pavogtas. Ji padengia skirtumą tarp dabartinės jūsų automobilio vertės ir to, ką esate skolingi už paskolą ar lizingą (arba sumą, kurią iš pradžių sumokėjote už automobilį). Be GAP draudimo jūs mokate skirtumą. Su GAP draudimu tai daro jūsų draudimo bendrovė.
Kaip veikia GAP draudimas?
Norint suprasti GAP draudimą, pirmiausia reikia pažvelgti į visapusį draudimą. Jei jūsų automobilis yra sugadintas arba pavogtas, kasko draudimas jums sumoka tikrąją jūsų automobilio rinkos vertę prieš pat tai.
Kai kuriais atvejais to pakanka. Tačiau jei lizingu ar vis dar turite paskolą automobiliui, gautos sumos gali nepakakti. Nesunku gauti mažiau, nei esate skolingi, o tada nusipirkti naują automobilį, tačiau vis tiek sumokėti už ankstesnį.
GAP draudimas apsaugo nuo tokio rezultato, sumokėdamas jums skirtumą. Štai pavyzdys:
- Turite automobilį, kurio tikroji rinkos vertė yra 20 000 USD, o paskolą automobiliui – 25 000 USD.
- Patekote į avariją, o jūsų automobilis sudužęs arba tavo automobilis pavogtas.
- Galite reikalauti 20 000 USD iš savo bendrojo draudimo paslaugų teikėjo, atėmus išskaitą.
- Jūsų GAP draudimo teikėjas sumoka jums 5000 USD.
Kas neįtraukta į GAP draudimą?
Galite pretenduoti į GAP draudimą tik tuo atveju, jei jūsų automobilis yra sugadintas arba pavogtas; jokiu kitu atveju jis neapsimoka.
GAP draudimas neapima jūsų franšizės. Taigi, jei jūsų automobilis yra suskirstytas, GAP draudimas visiškai nepadengia išlaidų. Tai taip pat nepadės jums nusipirkti naujo automobilio, todėl jums vis tiek reikės pradinio įnašo.
GAP draudimas taip pat nepadengia jokių papildomų išlaidų, susijusių su jūsų automobilio paskola ar lizingu. Jei sumokėjote užstatą arba įsigijote pratęstą garantiją, GAP draudimas jų negrąžins. Ji taip pat nepadengs jokių pavėluotų mokesčių ar baudų, susijusių su jūsų paskola ar nuoma.
Ar EV savininkams reikia GAP draudimo?
Jei turite elektromobilį, ar jums reikia GAP draudimo, priklauso nuo jūsų automobilio vertės ir skolos už jį skirtumo.
GAP draudimo nereikėtų pirkti, jei jūsų automobilis yra vertas daugiau, nei esate skolingi. Taip pat ginčytina, ar jums reikia GAP draudimo, jei skirtumas yra nedidelis, ar tai yra suma, kurią galite lengvai sau leisti sumokėti.
GAP draudimą reikėtų įsigyti tada, kai jūsų automobilio vertė yra žymiai mažesnė, nei esate skolingi. Šis scenarijus gali atsirasti dėl įvairių priežasčių:
- Jūs atleidote mažiau nei 20%: Jei nesumokėjote didelio pradinio įnašo, nesunku gauti paskolą, kuri yra didesnė nei jūsų automobilio vertė.
- Jūsų automobilis greitai nuvertėja: Kai kurie automobiliai nuvertėja greičiau nei kiti, o tai gali turėti įtakos GAP draudimo svarbai.
- Jūs daug vairuojate: Kuo daugiau vairuojate, tuo greičiau nuvertėja jūsų automobilis.
- Jūs paėmėte ilgalaikę paskolą: Jei turite ilgalaikę paskolą automobiliui, tikėtina, kad jūsų automobilis nuvertės greičiau nei bus išmokėta paskola.
- Turite nuomos sutartį: Daugelyje nuomos sutarčių reikia įsigyti GAP draudimą.
Svarbu pažymėti, kad GAP draudimas yra teisiškai neprivalomas, todėl dalis sprendimo priklauso nuo asmeninių pageidavimų.
Kai kurie žmonės teikia pirmenybę mažesnėms draudimo įmokoms ir mieliau mokėtų iš savo kišenės, jei kas nors nutiktų jų automobiliui.
Kiek kainuoja GAP draudimas?
Kaina, kurią mokate už GAP draudimą, priklauso nuo įvairių priežasčių, įskaitant termino trukmę ir pirkimo vietą. GAP draudimą galite įsigyti iš savo skolintojo arba draudimo bendrovės.
Skolintojai dažnai parduoda GAP draudimą už fiksuotą maždaug 500 USD normą. Tai nerekomenduojama, nes ji dažnai yra brangesnė ir kadangi ji yra įtraukta į jūsų paskolą, už ją mokėsite palūkanas.
Draudimo bendrovės paprastai taiko maždaug 50 USD metinį mokestį. Tai dažnai pasiteisina mažiau, nes draudimą galite nutraukti, kai tik skirtumas tarp automobilio vertės ir paskolos automobiliui yra pakankamai mažas.
Verta paminėti, kad jei norite mažiausių GAP draudimo įmokų, turėtumėte susieti savo GAP ir visapusį draudimą iš to paties teikėjo. Kaip ir bet kurios rūšies draudimas, prieš priimdami sprendimą turėtumėte apsipirkti.
Ar elektromobiliams reikia kitų draudimo rūšių?
Jei EV draudiate pirmą kartą, gali kilti klausimas, ar reikia papildomų polisų. EV draudimas iš tikrųjų yra identiškas procesas, kaip ir ICE transporto priemonės draudimas. Vienintelis skirtumas yra tas EV apdrausti kainuoja daugiau nei ICE.
EV draudimas yra brangesnis iš dalies dėl to, kad patys elektromobiliai kainuoja daugiau, bet taip pat ir dėl remonto išlaidų. Kai kurie remonto darbai, pvz., akumuliatoriaus keitimas, kai kuriais atvejais gali kainuoti daugiau nei 20 000 USD, o tai gali turėti įtakos jūsų įmokų kainai.
Ar EV savininkai turėtų mokėti už GAP draudimą?
Ar jums reikia GAP draudimo, priklauso nuo jūsų asmeninių aplinkybių. Tai naudinga tik tuo atveju, jei turite paskolą automobiliui ir jei ši paskola yra didesnė nei jūsų transporto priemonės vertė. Be to, tai niekada neatsipirks.
GAP draudimas dažnai yra prasmingas EV savininkams, kurie mažai mokėjo arba turi ilgalaikę paskolą. Tai taip pat naudinga EV, kurie greitai nuvertėja.
GAP draudimo svarba taip pat priklauso nuo jūsų finansinės padėties. Jei galite lengvai sau leisti sumokėti paskolą, net jei jūsų automobilis yra sumokėtas, GAP draudimas yra daug mažiau svarbus.
