Kaip patobulinti ir stebėti savo kredito rezultatą naudojantis technologijomis

Skelbimas

Žmonės dažnai sako, kad turėtumėte stengtis kiek įmanoma labiau atsiriboti nuo kredito, kad nepatirtumėte daug skolų. Tačiau faktas yra tas, kad neįmanoma atsiriboti nuo kredito JAV. Jei visam laikui vengsite kredito, tai turės ir kitų neigiamų padarinių, kurie jus pakenks. Todėl svarbu būti protingam dėl kreditų, kad vėliau viskas būtų lengviau ir jūs neliktumėte skolos.

Visa, kas atsakingai naudojama naudojant kreditą, yra kredito reitingo gerinimas. Ką šis magiškas skaičius reiškia ir daro tau? Paaiškinsiu visa tai ir kaip patobulinti.

Atsakomybės atsisakymas: Atlikau nemažai tyrimų, ir mano pateikiami patarimai yra mano tyrimų ir asmeninės patirties derinys. Aš nesu ekspertas / profesionalas ir neatsakau už galimą žalą.

Kas yra kredito balas?

Jūsų kredito balas yra paprasčiausias skaičius, kuris skolintojams ir kreditoriams nurodo, kaip gerai jūs naudojate turimą kreditą. Šis skaičius svyruoja nuo 300 iki 850, kur 850 reiškia, kad esate idealus kredito vartotojas, o 300 reiškia, kad esate blogiausias įsivaizduojamo kredito vartotojas.

Aukštas kredito balas yra svarbus, nes tai leidžia lengviau gauti paskolas at mažesnės palūkanų normos (pvz., paskolos automobiliams, hipotekos ar asmeninės paskolos), tai reiškia, kad jūs grąžinate mažiau pinigų per visą paskolos laiką. Jis taip pat turi daug kitų naudojimo būdų. Komunalinių paslaugų ir kabelinės / interneto bendrovės dažnai patikrina jūsų kredito rezultatą ir prašo sumokėti įmoką, jei jūsų kredito balas yra per žemas, kad jie galėtų. Net dauguma darbdavių dabar tikrina kandidatus į kredito patikrinimus - žemas kredito balas gali parodyti, kad galite būti finansiškai neatsakingas ir tai gali paversti ir darbo vietoje.

Paprasčiau tariant, kredito balas yra labai svarbus jūsų gyvenime ir jums to reikia reguliariai tikrinkite 5 gudrybės, kaip pagerinti jūsų kredito rezultatą vos per 6 mėnesiusPagerinti savo kredito rezultatą atrodo sudėtinga ir paini, tačiau tai neturi būti! Pažiūrėkite, kaip vienas rašytojas per šešis mėnesius nuėjo nuo 300-ųjų iki aukštųjų 600-ųjų. Skaityti daugiau . Jei norite gauti techninių žinių apie tai, galėtumėte gyventi be kredito reitingo (arba su blogu), bet tada turėsite nedelsdami sumokėti už didelius daiktus; Daugelis žmonių neturi tiek sutaupytų pinigų, kai nori pirkti.

Kaip tai patobulinti - kreditinės kortelės

Taigi, lengviausias būdas pagerinti savo kredito rezultatą yra kreditinės kortelės. Daugelis žmonių sako, kad jie yra blogis ir jų turėtų būti vengiama bet kokia kaina, tačiau jie blogi tik tuo atveju, jei juos neteisingai naudojate. Priešingu atveju, jie iš tikrųjų gali būti labai naudingi jums, nes jie padeda pagerinti jūsų kredito rezultatą ir taip pat suteikia taškų.

Vieninteliai dalykai, kuriuos turite padaryti - kiek tai susiję su skola - yra išleisti ne pagal galimybes (jei per mėnesį gaunate 2 000 USD) bet turite 5000 USD kredito limitą, išleiskite 2 000 USD, bet ne 5000 USD) ir kiekvieną mėnesį sumokėkite visą likutį, kad išvengtumėte palūkanų mokesčiai. Palūkanos pradeda kauptis tik nuo jūsų ankstesnio pranešimo likusio balanso. Taigi, jei gausite pareiškimą už 200 USD, o jūs mokate tik 150 USD, tai kitą mėnesį bus imami palūkanų mokesčiai už likusius 50 USD. Bet jei mokėsite pilną sumą kiekvieną mėnesį, niekada negausite jokių palūkanų.

Jei nerimaujate, ar neteksite informacijos apie tai, kiek iš tikrųjų galite išleisti su savo kredito kortele automatiškai neišima pinigų iš jūsų atsiskaitomosios sąskaitos, galite naudoti bet kurį norimą biudžeto įrankį — pvz., „Mint.com“ Kaip naudoti monetų kalyklą norint tvarkyti biudžetą ir išlaidas internetu Skaityti daugiau arba įvairių įrankių „Google“ diske Turėtumėte pradėti naudoti 7 pinigų tvarkymo įrankius „Google“ diskeStebėti savo finansus popieriuje gali būti nepatogu. Vietoje šių išlaidų sekimo priemonių ir šablonų valdykite finansus. Skaityti daugiau - padėti jums. Naudodamiesi tokiomis priemonėmis galite lengvai pasakyti, kokių pajamų tikitės, ir pradėti planuoti visas savo išlaidas. Galite lengvai apsilankyti svetainėje dar kartą, kad patikrintumėte, kiek lėšų liko kiekvienoje kategorijoje, kad galėtumėte sekti savo pažangą. Puikus dalykas, susijęs su „Mint.com“, yra tai, kad jis susisieks su jūsų banko sąskaitomis ir kreditinėmis kortelėmis, todėl jis automatiškai stebės jūsų išlaidas ir tinkamai jas suskirsto į kategorijas.

Kokias korteles gauti

Jei studijuoji mokykloje, pradėk anksti! Dažnai galite gauti kolegijos kredito kortelę iš banko. Kol turite nedidelį papildomą darbą, kad gautumėte tam tikras pajamas, šias korteles lengva gauti, nepaisant to, kad neturite kredito. Jie turės labai žemą kredito limitą (pirmasis mano buvo tik 500 USD), tačiau tai viskas, ko jums reikia norint pradėti.

Jei nesate koledže ar turite blogą kreditą, jūsų vienintelis pasirinkimas yra gauti apsaugotą kredito kortelę. Tai kortelės, kurios gali paveikti jūsų kredito rezultatą, tačiau iš esmės turite pateikti įmoką, kuri galiausiai tampa jūsų kredito limitu. Taigi, jei sumokėsite 500 USD įmoką, jūsų užtikrintos kredito kortelės kredito linija yra 500 USD. Tai tiesiog pašalina riziką bankui, nes jei jūs išnaudosite savo kredito limitą ir atsisako mokėti pinigų grąžinimą (tai sunaikins jūsų kredito rezultatą), bent jau bankas neprarado nė vieno iš jų pinigai. Tačiau jei atsakingai naudosite kortelę, jūsų kredito balas padidės ir galiausiai galėsite atnaujinti įprastą kredito kortelę, kuri nėra apsaugota ir todėl nereikalaujama įmokos.

Nesikreipkite dėl per daug kreditinių kortelių vienu metu. Aš rekomenduočiau kreiptis į ne daugiau kaip du asmenis, o jei jūsų atsisako už abu, tada eikite į saugią kredito kortelę, nes už tą kortelę nebūsite atmesti. Kai reikia pradėti ir (arba) pagerinti savo kredito reitingą, tuo anksčiau, tuo geriau.

Bando kreiptis dėl kredito kortelės. Gaunama atsisakyta už nepakankamą kredito veiklą. KAIP DAUG KREDITO VEIKLOS BE KORTELĖS ???

- Jasonas Boucouras (@JasonBoucouras), 2015 m. Gegužės 10 d

Jei jums reikia pagalbos ieškant kredito kortelių - nesvarbu, ar tai universitetinė / apsaugota, ar geresnės kortelės, kai pagerės jūsų kredito balas - internete yra daugybė pagalbos. „Credit Karma“ gali suteikti jums daugybę siūlomų kredito kortelių pasirinkimų (nors kai kurios iš jų remiamos), taip pat yra „NerdWallet“ kuriame užduodami keli klausimai prieš pasiūlant jums keletą kortelių. Heck, net „Google“ turi kredito kortelių palyginimo įrankis. Jūs tikrai turėtumėte sugebėti rasti kredito kortelę naudodamiesi bet kuria iš šių priemonių. Jūs tiesiog turite būti sąžiningi atsakydami į visus jūsų užduodamus klausimus. Tai nieko nedaro, bet jus skaudina, jei kreipiatės dėl kortelių, kurioms reikalingas didesnis kredito balas, nes jūs sakėte, kad jūsų kredito balas buvo geresnis nei yra iš tikrųjų.

Sumokėkite prieš pasibaigiant jūsų ciklui

Taigi, greitai peržiūrėkime. Kol kas turite gauti kredito kortelę, išleisti pinigus naudodamiesi ja (nesinaudodami savo lėšomis), nes už tai gausite atlygį, o tada mokėti visą mėnesį kiekvieną mėnesį, kad išvengtumėte kaupimo palūkanoms.

Skamba pakankamai lengvai, tiesa? Leiskite man pridėti dar vieną patarimą: sumokėkite didžiąją dalį savo likučio, kol pasibaigs ataskaitų ciklas. 30% jūsų kredito balo nustatoma pagal tai, kiek naudojate kredito limitą. Jei naudojate didelę procentą viso jūsų turimo kredito limito, kredito rezultatas smarkiai sumažės. Idealus skaičius yra tai, kad kredito panaudojimas neviršytų 10% ar mažiau. Taigi, jei jūsų kredito limitas yra 1 000 USD, tada idealiu atveju likutis turėtų būti 100 USD ar mažesnis.

Kreditinių kortelių įmonės taiko 20% palūkanų normą per metus, tai reiškia, kad nesumokėta 1000 USD skola per 20 metų virsta 40 000 USD.

- „WoW“ šokiruojantys faktai (@eyeopenngfacts) 2015 m. Gegužės 11 d

Puiku yra tai, kad apie likutį pranešama tik ataskaitų ciklo pabaigoje ir jūs galite sumokėti savo kredito kortele prieš pasibaigiant ataskaitų ciklui. Taigi, jei jūsų ciklas baigiasi 15-ą dieną, o dabartinis likutis yra 800 USD (iš 1 000 USD kredito limito), tada galėtumėte sumokėti 12 USD - 750 USD, kad būtų suteikta pakankamai laiko mokėjimui apdoroti, o tada bus tik ataskaitos likutis $50. Būtent tai tada pranešama kredito įstaigoms. Tai yra svarbus patarimas, nes jis tikrai leidžia išleisti tiek, kiek norite (vėlgi, savo lėšomis), nesijaudindamas dėl problemų, susijusių su dideliu kredito panaudojimu.

Vėlgi, nereikia jaudintis dėl palūkanų mokesčių. Akimirką ignoruokime kredito limitą. Jei jūsų sąskaitos balansas yra 200 USD, išleiskite papildomus 800 USD savo kortelėje ir tada sumokėkite 600 USD atgal, tada 200 USD iš tų 600 USD bus visada pirmiausia mokėkite išrašo likutį, o paskui likusius 400 USD mokėkite už pirkinius. Taigi vis tiek neturėsite jokių palūkanų už tokį scenarijų. Jei vis dėlto jei ataskaitos likutis būtų 200 USD, išleistumėte papildomus 800 USD ir sumokėtumėte tik 150 USD, tada kauptumėte palūkanų mokesčiai už likusius 50 USD nuo paskutinio pareiškimo, taip pat turėsite sumokėti visus tuos naujus pirkinius gerai.

Tegul laikas daro viską

Taigi peržiūrėkime dar kartą! Gaukite kortelę, pasinaudokite ja, pasinaudodami savo galimybėmis, kad gautumėte atlygį, ir tada sumokėkite, kad sumažintumėte keletą dienų prieš pasibaigiant jūsų pareiškimų ciklui jūsų kredito panaudojimas bus mažesnis nei 10%, tuo pačiu įsitikindami, kad mokate bent jau visą paskutinio likutį pareiškimas.

Dabar čia ateina sunkiausia dalis - laukimas. Turėsite būti patenkinti dabartine kortele bent dvejus metus. Tai gali užtrukti dar ilgiau, jei jau turėjote blogą kreditą, o ne pradėdami nuo kredito. Dabar galite naudotis tokia paslauga, kaip „Credit Karma to“ patikrinkite savo kredito balo pažangą Iškart sužinok savo kredito rezultatą nemokamai „Credit Karma“ Skaityti daugiau . Jei nenorėtumėte naudoti kažko kito, galite naudoti oficiali vyriausybės svetainė gauti visą nemokamą kredito ataskaitą. Nors jis yra labai aprašomas, galite jį gauti tik kartą per metus nemokamai. Jei neprieštaraujate mokėti, „Wells Fargo“ siūlo paslaugą [nebepasiekiama], kuri kiekvieną mėnesį renka visas kredito ataskaitas iš visų trijų ataskaitų biurų.

„Credit Karma“ yra nemokama, leidžia kas savaitę tikrinti atnaujinimus (tik „TransUnion“ ir „Equifax“) ir pateikia savo balus, kurie yra panašūs, tačiau galbūt ne visai tai, ką barai duotų tu. Ji taip pat naudoja joje surinktą informaciją, kad pasiūlytų jums korteles, paskolas ir dar daugiau, tačiau ta informacija niekada nepasieks tų bendrovių - ji lieka „Credit Karma“. Mano rekomendacija yra tai, kad prieš pradėdami svarstyti, turėtumėte palaukti, kol jūsų rezultatas pasieks bent 700 kreipiasi dėl geresnės kredito kortelės (bet ne vienos iš geriausių) - 700 vis dar yra per mažas balas už tie).

Jei jau turite kreditines korteles

Jei jau turite kreditines korteles ir jūsų kredito balas yra blogas, tada pritaikę šią strategiją (jei įmanoma) pradėsite eiti teisingu keliu. Nereikia gauti kitos kortelės, jei tokią jau turite. Tikėtina, kad jei pagal šį scenarijų turite blogą kredito rezultatą, kortelėje (-se) turite didelius likučius. Prieš pradėdami taikyti šią strategiją, turėsite sumokėti balansą (-us).

Padėkite čekį, kurį mama davė man santaupų, arba sumokėkite kredito kortelės sąskaitą ...#reallifedecisions

- Kylie (@kylie_lil) 2015 m. Gegužės 11 d

Jei turite kelis likučius, paprastai patartina sutelkti mokėjimus į tą kortelę, kuriai taikomos didžiausios palūkanų normos, kad nereikėtų be reikalo mokėti papildomų pinigų. Nepamiršk ir pamėginti sumažinti išlaidas Kaip pradėti taupyti pinigus ir nustoti leisti naudojant 4 paprastus įpročiusViena svarbiausių naujųjų metų rezoliucijų daugelyje žmonių sąrašų yra mažiau išleisti ir sutaupyti daugiau. Tai pasakyti paprasčiau nei padaryti, bet vis tiek galite pasikliauti keliomis programomis ir įrankiais, kad padėtumėte ... Skaityti daugiau padėti atlikti mokėjimus jūsų kortelėmis. Kai likučiai lėtai išnyks, pamatysite palengvėjimą. Norėdami gauti daugiau informacijos apie tai, kaip atsikratyti skolų, apsilankykite mūsų vadovas „Kaip praturtėti“ Kaip praturtėti: greičiausias būdas atsikratyti skolųĮsivaizduokite, kad neturite skolų. Nėra permokėtų likučių ar neapmokėtų sąskaitų. Yra nepriekaištingas būdas atsikratyti skolų. Tai prasideda nuo plano ir tam tikros disciplinos. Aplankykime kitus ingredientus. Skaityti daugiau .

Tai įmanoma

Tai gali atrodyti neįmanoma užduotis - patobulinti savo kredito reitingą taip, kad galėtumėte didžiuotis. Tai tiesiog šiek tiek finansinės atsakomybės ir kantrybės išbandymas.

Visos mano išdėstytos strategijos esmė yra tiesiog parodyti, kad turite kreditą ir juo naudojatės, bet, atrodo, mažai. Kreditoriams patinka matyti, kad turite kreditą ir juo naudojatės, tačiau tik nedidelėmis sumomis (tai rodo atsakomybę ir nėra reikalo viso to faktiškai naudoti). Jei neatitiksite viso to, tai ką reikia patobulinti. Jei neturite kredito, tuomet turite rasti būdą, kaip pradėti. Jei naudojate visą savo kreditą, turite rasti būdą, kaip sumokėti visus savo likučius. Būtent tai ir baigiasi. Tiesiog išlaikykite tikėjimą ir sunkiai dirbkite, kad galėtumėte pasiekti savo tikslą.

Jei turite klausimų apie kredito reitingo pagerinimą, tiesiog paklauskite ir aš stengsiuosi atsakyti! Galbūt jūs turite keletą patarimų, kaip perduoti kitiems skaitytojams? O gal jūs pasitraukėte iš blogo kredito ir dabar turite pavyzdinį balą? Mes norėtume išgirsti jūsų istorijas ir nuomones.

Galiausiai nepamirškite, kad taip pat yra daugybė kitų puikių šaltinių, tokių kaip „Reddit“ /r/personalfinance.

Vaizdo kreditas: Kredito ataskaita per „Shutterstock“, Kredito ataskaita su balais ant stalo per „Shutterstock“, Luisas Ramosas, verslininkas skaičiuoja pinigus per „Shutterstock“, Mylinti pora žiūri į savo svajonių namą per „Shutterstock“